Certificación PLD/FT de la CNBV: qué es, quién la necesita y cómo aprobarla

Qué es la certificación PLD/FT/FPADM de la CNBV

Es un certificado electrónico, personal e intransferible, que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores expide a quien aprueba una evaluación de conocimientos en prevención de lavado de dinero (PLD), financiamiento al terrorismo (FT) y, desde 2026 en el nombre, financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva (FPADM). La facultad viene de la Reforma Financiera de 2014 (art. 4, fracciones X y X Bis de la Ley de la CNBV) y el proceso lo regulan las Disposiciones de carácter general publicadas en el DOF el 1 de noviembre de 2019.

La prueba la diseña y aplica el Ceneval por encargo de la CNBV. No es un curso ni un diplomado: la CNBV solo publica el temario y la guía del sustentante, y no imparte capacitación (FAQ 2026, pregunta 13). Quien aprueba aparece, si lo autoriza, en la lista pública de personas certificadas (2,241 nombres al 22 de julio de 2026).

Quién está obligado a certificarse (y quién no)

La FAQ 2026 de la CNBV lista cuatro grupos obligados. El cuarto es nuevo: los bancos entraron con la reforma del 28 de agosto de 2024.

Al 22 de julio de 2026, la CNBV listaba 3,693 entidades con el estatus de su oficial de cumplimiento: 1,444 con certificado y 2,249 sin él. Los bancos ya casi cumplen (50 de 53); el hueco está en SOFOM no reguladas (1,580 sin certificado), asesores en inversión, uniones de crédito y cooperativas, sectores donde la certificación no es obligación expresa pero sí el estándar que piden las vacantes.

Casas de bolsa, SOFOM, SOFIPO, SOCAP, uniones de crédito, asesores en inversión y fondos no aparecen como obligados en la FAQ 2026; aseguradoras y afores no son supervisadas por la CNBV. Si trabajas en actividades vulnerables (notaría, inmobiliaria, joyería, juegos), tu certificación es la de la UIF, no esta. Revisa tu caso con el cuestionario "¿Tengo que certificarme?".

Cuánto cuesta y cómo se paga

Los derechos de 2026 son $17,965 MXN (FAQ 2026, pregunta 16). Se pagan antes de enviar la solicitud, en el sistema SCPADI de la SHCP, con el concepto "Pago de Certificación CNBV en materia de PLD". El comprobante no se reutiliza: cada intento se paga, y si pagas con el monto del año anterior la CNBV te previene para que cubras la diferencia.

Cuándo es el examen: calendario 2026 y 2027

La CNBV aplica dos evaluaciones al año, con cupo de hasta 1,500 lugares cada una, en sedes de Ciudad de México, Jalisco, Nuevo León. El patrón de 2024 a 2026: registro en abril y agosto, examen el último sábado de junio y el cuarto o último sábado de octubre, resultados a fines de julio y a mediados de noviembre.

Convocatoria 2027: cuándo sale, cómo enterarte y el registro paso a paso. Los resultados del examen del 24 de octubre de 2026 se notifican el 17 de noviembre de 2026: cómo consultarlos y qué pasa si repruebas.

Cómo es el examen del Ceneval

La guía del sustentante (12.ª edición, 2026) describe una prueba criterial de alto impacto: reactivos de opción múltiple con 4 opciones y una sola correcta, en cuatro formatos (cuestionamiento directo, completamiento, relación de elementos y elección de elementos), aplicada en línea en una sede, en una sola sesión de 4 horas. Se califica por computadora contra un nivel definido de antemano; para acreditar hay que "aprobar la totalidad de los módulos", es decir, las tres áreas. El resultado es solo Aprobatorio o No Aprobatorio, sin puntaje.

Por qué reprueban 7 de cada 10

No es un examen de trucos: el modelo cognitivo de la guía (recordar, comprender, aplicar, analizar) y la referencia de 2015 (86 % de los reactivos de recordar y comprender) describen una prueba de normas, umbrales, plazos y definiciones, aplicados a casos cortos. Se reprueba por tres razones que se repiten: estudiar PLD "en general" y no las Disposiciones de cada sector; confundir plazos y umbrales parecidos (24 horas, 3 días hábiles, 60 días naturales, los diez primeros días hábiles del trimestre, el día 17; 7,500, 4,000 y 500 dólares); y llegar a las 4 horas sin haber hecho un simulador completo. ¿Es difícil? Qué dicen las cifras y qué falla.

El proceso paso a paso

Hay plazos que descalifican: 2 días hábiles para enviar la solicitud desde que la inicias, la respuesta de la CNBV en 15 días hábiles, el cotejo a las 7:00 del día del examen (si no te presentas, la solicitud se desecha y el pago no se devuelve) y la fecha asignada no se puede cambiar. Registro y requisitos con detalle.

Cómo prepararte

La guía oficial lo dice sin rodeos: las estrategias memorísticas "serán insuficientes" y hay que estudiar con anticipación, con un plan por áreas, cuadros comparativos de las Disposiciones por sector y mapas de las 40 Recomendaciones del GAFI. Eso es lo que se necesita:

1. Mide tu punto de partida. El simulador gratis de 15 reactivos (4 opciones, 5 por área, con explicación y fundamento) te dice qué área está floja. Sin registro. Si quieres ver primero el formato, empieza por el examen de prueba de 10 reactivos con respuesta y fundamento.
2. Estudia el temario completo, no un resumen. 3 áreas, 8 subáreas, 37 temas, con la bibliografía oficial ley por ley. Temario explicado.
3. Reparte las semanas por peso. La calculadora de plan de estudio convierte tu fecha y tus horas por semana en un calendario por área.
4. Practica con reactivos de 4 opciones y casos, y haz al menos un simulador completo de 4 horas antes de la fecha.

El Programa de preparación CEMPA para la Certificación PLD/FT de la CNBV reúne esas piezas: guía por áreas, banco de reactivos explicados con su fundamento, tres simuladores de 4 horas, flashcards de umbrales y plazos, plan por semanas y asesoría por WhatsApp, por $3,899 MXN. Si no apruebas, te devolvemos el 50 % de lo que pagaste (ver condiciones). Qué incluye el programa. CEMPA es una empresa independiente: no estamos afiliados a la CNBV ni al Ceneval y nuestros reactivos son originales.