Disposiciones del art. 115 LIC, 2.ª y 26.ª · GAFI, Recomendación 12
¿Qué es una PEP (persona políticamente expuesta)? Quién lo es, cuánto dura y qué exige la norma
Actualizado el 28 de octubre de 2026 · 7 min de lectura · Equipo editorial CEMPA · Cómo elaboramos este contenido
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Qué es una persona políticamente expuesta
Fundamento legal · 2.ª, fracción XXXI
"Aquel individuo que desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en un país extranjero o en territorio nacional, considerando entre otros, a los jefes de estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros importantes de partidos políticos y organizaciones internacionales".
Fuente: Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (compilado con la reforma del DOF 28-ago-2024, publicado por la CNBV en gob.mx), consultada el 26 de octubre de 2026.
La razón es el riesgo de corrupción: quien maneja recursos o decisiones públicas puede usar el sistema financiero para ocultar sobornos o desvíos. La Guía anticorrupción de la CNBV (2020), parte de la bibliografía del temario, desarrolla los factores de riesgo de las PEP nacionales.
Quién es PEP: ejemplos de cargos
La definición es amplia a propósito. Para aterrizarla, la 68.ª de las Disposiciones ordena a la SHCP publicar, "de manera enunciativa, la lista de cargos públicos que serán considerados como Personas Políticamente Expuestas nacionales", y cada entidad arma su propia lista a partir de ella. Algunos ejemplos de la lista de la SHCP (versión 2020):
| Ámbito | Ejemplos |
|---|---|
| Poder Ejecutivo federal | Presidencia de la República, secretarías de Estado y sus órganos, Consejería Jurídica, Fiscalía General de la República |
| Poder Judicial federal | Ministros de la Suprema Corte y Tribunal Electoral, con sus áreas directivas |
| Poder Legislativo federal | Senadores y diputados federales, y áreas directivas de las cámaras |
| Sector paraestatal | Empresas productivas del Estado, organismos descentralizados, empresas de participación estatal y fideicomisos públicos |
| Estados y municipios | Gobernadores y jefatura de gobierno, fiscalías y poderes judicial y legislativo estatales; presidentes municipales, regidores y tesoreros municipales |
| Partidos políticos | Precandidatos y candidatos (de presidente de la República a presidentes municipales), presidente nacional, secretario general y responsable nacional de finanzas |
Fuente: Lista de Personas Políticamente Expuestas Nacionales, con el Anexo 1 de cargos públicos (SHCP, Unidad de Banca, Valores y Ahorro, versión 2020), consultada el 28 de octubre de 2026. Resumen de CEMPA. En muchos casos la lista incluye también a los tres niveles jerárquicos inferiores del titular. Es enunciativa: la entidad puede considerar otros cargos por sus funciones (contrataciones, manejo de recursos públicos, concesiones, información reservada).
Además del cargo, la SHCP sugiere mirar las funciones: decidir contrataciones o presupuesto, otorgar subsidios, concesiones o permisos, manejar fondos o información reservada, o participar en auditorías. Un servidor público de menor nivel con esas funciones puede tratarse como PEP.
Quiénes se asimilan a una PEP
| Se asimilan | No se asimilan por sí solos |
|---|---|
| Cónyuge, concubina o concubinario | Empleados privados sin función pública (por ejemplo, un gerente bancario) |
| Parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado | Proveedores o asesores externos de un partido o dependencia |
| Personas morales con las que la PEP mantenga vínculos patrimoniales | Servidores públicos sin funciones destacadas, salvo lo que determine la metodología de la entidad |
Fuente: Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (compilado con la reforma del DOF 28-ago-2024, publicado por la CNBV en gob.mx), consultada el 26 de octubre de 2026. La segunda columna es orientación de CEMPA para los distractores típicos; cada entidad define criterios en su manual.
Cuánto dura la condición de PEP
La PEP nacional se sigue considerando como tal "durante el año siguiente a aquel en que hubiesen dejado su encargo" (2.ª, fr. XXXI). Para PEP extranjeras, el GAFI recomienda un enfoque basado en riesgo sin un plazo único.
Qué debe hacer la entidad
- Detectar si el cliente, o su propietario real, es PEP o asimilado, al abrir la relación y durante ella.
- Clasificar su riesgo con la metodología de la entidad. Para PEP extranjeras, la Recomendación 12 del GAFI pide medidas reforzadas siempre, no solo cuando el riesgo es alto.
- Si el riesgo es alto: aprobación de un directivo con facultades específicas para iniciar o continuar la relación (26.ª), y medidas reforzadas: más información sobre origen y destino de los recursos y actualización más frecuente del expediente.
Error común · Creer que una PEP no puede ser cliente
Ninguna norma prohíbe atender a una PEP. Lo que se exige es conocerla mejor y que la relación la apruebe un nivel directivo cuando el riesgo es alto. Rechazar a todas las PEP no es lo que pide el enfoque basado en riesgos.
Lo que pide el GAFI (Recomendación 12)
Para PEP extranjeras: (a) sistemas para determinar si el cliente o el beneficiario final es PEP; (b) aprobación de la alta gerencia; (c) medidas razonables para establecer la fuente de la riqueza y de los fondos; (d) monitoreo continuo intensificado. Para PEP nacionales y de organismos internacionales, las medidas (b) a (d) se aplican en relaciones de mayor riesgo, y todo se extiende a familiares y asociados cercanos. La nota interpretativa agrega que en seguros de vida hay que verificar si los beneficiarios son PEP a más tardar al momento del pago.
Cómo lo pregunta el examen
Aparece en el tema 2.1.2 (identificación y conocimiento del cliente), en 3.3.4 (riesgos de corrupción) y en las Recomendaciones del GAFI (1.2.3). El formato favorito es "elección de elementos": de una lista, ¿quiénes son PEP o asimilados?
Reactivo de práctica · área 2 · 2.1
De las siguientes personas, ¿cuáles se consideran Personas Políticamente Expuestas (PEP) o se asimilan a ellas conforme a las Disposiciones del art. 115 de la LIC? 1. El cónyuge de un magistrado federal en funciones. 2. El gerente de una sucursal bancaria. 3. Un senador en funciones. 4. El contador externo de un partido político. 5. La sociedad en la que una gobernadora tiene el 60 % de las acciones.
- A.1, 2 y 3
- B.2, 4 y 5
- C.3 y 4
- D.1, 3 y 5
Ver la respuesta y el fundamento
Correcta: D. Es PEP quien desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en México o en el extranjero: jefes de Estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales y funcionarios o miembros importantes de partidos políticos. Se asimilan a las PEP el cónyuge, la concubina o concubinario, los parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado y las personas morales con las que la PEP mantenga vínculos patrimoniales. Por eso entran el senador (3), el cónyuge del magistrado (1) y la sociedad de la gobernadora (5).
- A: Incluye al gerente de sucursal, que es un empleado privado sin función pública; no es PEP por el puesto que ocupa.
- B: Mezcla dos personas que no son PEP (gerente y contador) y deja fuera al senador, el caso más claro.
- C: El contador externo de un partido no es funcionario ni miembro importante del partido: prestar servicios profesionales no lo convierte en PEP. Además omite al cónyuge y a la sociedad vinculada.
Fundamento: Disposiciones de carácter general a que se refiere el art. 115 de la LIC, 2.ª (definición de Persona Políticamente Expuesta y personas asimiladas: cónyuge, concubina o concubinario, parientes hasta el segundo grado y personas morales con vínculos patrimoniales). · Disposiciones del art. 115 LIC, 26.ª (aprobación de un directivo con facultades específicas para iniciar o continuar la relación con PEP de grado de riesgo alto). · GAFI, Recomendación 12 (personas expuestas políticamente) y su nota interpretativa.
Reactivos de práctica elaborados por CEMPA a partir del temario público y de la normativa vigente; no son reactivos del examen ni reproducen preguntas aplicadas.
Importante · Sigue practicando
Preguntas frecuentes
¿Qué es una PEP?
PEP son las siglas de persona políticamente expuesta: alguien que desempeña o desempeñó funciones públicas destacadas en México o en el extranjero, como un secretario de Estado, un legislador, un gobernador o un ministro de la Suprema Corte. Por ese cargo, el sistema financiero le aplica una vigilancia más cuidadosa.
¿Qué cargos se consideran PEP en México?
La SHCP publica una lista enunciativa de cargos públicos que se consideran PEP nacionales (68.ª de las Disposiciones del art. 115 LIC). En su versión de 2020 incluye, entre otros, a la Presidencia de la República y las secretarías de Estado, la Fiscalía General, el Poder Judicial y el Legislativo federales, empresas productivas del Estado, gobernadores, congresos y poderes judiciales estatales, presidencias municipales y, en los partidos políticos, precandidatos, candidatos y dirigentes nacionales; en muchos casos también los tres niveles jerárquicos inferiores.
¿Qué es una persona políticamente expuesta?
Según la 2.ª de las Disposiciones del art. 115 LIC, es quien desempeña o ha desempeñado funciones públicas destacadas en México o en el extranjero: jefes de Estado o de gobierno, líderes políticos, funcionarios gubernamentales, judiciales o militares de alta jerarquía, altos ejecutivos de empresas estatales o funcionarios o miembros importantes de partidos políticos y organizaciones internacionales.
¿Los familiares de una PEP también son PEP?
Se asimilan a ella: el cónyuge, la concubina o el concubinario, los parientes por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado y las personas morales con las que la PEP mantenga vínculos patrimoniales.
¿Cuánto tiempo se considera PEP a alguien que dejó el cargo?
Las Disposiciones del art. 115 LIC siguen considerando PEP nacional a quien dejó su encargo durante el año siguiente a aquel en que lo dejó.
¿Una PEP no puede abrir una cuenta?
Sí puede. Ser PEP no prohíbe la relación: obliga a la entidad a evaluar el riesgo y, si el grado de riesgo es alto, a obtener la aprobación de un directivo con facultades específicas para iniciar o continuar la relación (26.ª), además de medidas reforzadas.
¿Qué pide el GAFI respecto de las PEP extranjeras?
La Recomendación 12 pide sistemas para detectar si el cliente o su beneficiario final es PEP, aprobación de la alta gerencia, medidas razonables para conocer la fuente de la riqueza y de los fondos, y monitoreo continuo intensificado. Para PEP nacionales y de organismos internacionales, esas medidas se aplican cuando la relación es de mayor riesgo.
Fuentes
- Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (compilado con la reforma del DOF 28-ago-2024, publicado por la CNBV en gob.mx), consultada el 26 de octubre de 2026.
- Lista de Personas Políticamente Expuestas Nacionales, con el Anexo 1 de cargos públicos (SHCP, Unidad de Banca, Valores y Ahorro, versión 2020), consultada el 28 de octubre de 2026.
- Las 40 Recomendaciones del GAFI (traducción de GAFILAT), consultada el 20 de octubre de 2026.
- Temario de la certificación en materia de PLD/FT, versión agosto 2026 (CNBV), consultada el 20 de octubre de 2026.
Verifica siempre la información vigente en la página de la certificación en gob.mx/cnbv y en el Diario Oficial de la Federación. Este contenido es informativo; no es asesoría legal ni sustituye la lectura de la norma.
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Publicado el 20 de octubre de 2026 · Actualizado el 28 de octubre de 2026 · Datos oficiales verificados el 20 de octubre de 2026