SHCP · Unidad de Inteligencia Financiera · noviembre de 2023
Evaluación Nacional de Riesgos 2023: qué es, resultados y riesgo por sector
Actualizado el 26 de octubre de 2026 · 8 min de lectura · Equipo editorial CEMPA · Cómo elaboramos este contenido
Contenido de esta página
Qué es la Evaluación Nacional de Riesgos
Es la respuesta de México a la Recomendación 1 del GAFI, que pide a los países identificar, evaluar y entender sus riesgos y designar una autoridad que coordine ese trabajo.
Fundamento legal · ENR 2023, Introducción
"La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) es la autoridad coordinadora de la ENR, por ser la instancia de seguridad nacional que tiene como principal objetivo la PLD/CFT, además de fungir como coordinadora nacional de México ante el GAFI".
Fuente: Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, México 2023 (SHCP/UIF), consultada el 20 de octubre de 2026.
2016, 2020 y 2023
| Edición | Factores de riesgo | Rubros |
|---|---|---|
| ENR 2016 (la primera) | 26 | 5: sujetos obligados, LD, FT, vulnerabilidades del régimen y proliferación |
| ENR 2020 (actualización) | 26 | 6: los anteriores más factores emergentes |
| ENR 2023 (actualización) | 37 | 5: vulnerabilidades del régimen, LD, FT, proliferación y factores emergentes |
Fuente: Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, México 2023 (SHCP/UIF), consultada el 20 de octubre de 2026.
Entre la primera y la segunda, el GAFI hizo su visita in situ a México (del 28 de febrero al 16 de marzo de 2017) para la cuarta ronda de evaluaciones mutuas; el informe se publicó en 2018.
Resultados: riesgo por tipo
| Riesgo | Nivel |
|---|---|
| Lavado de dinero | Medio-alto |
| Financiamiento al terrorismo | Bajo |
| Financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva | Bajo |
| Activos virtuales | Medio |
| Ataques de ransomware | Medio |
| Pandemia de COVID-19 | Bajo |
Fuente: Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, México 2023 (SHCP/UIF), consultada el 20 de octubre de 2026. Escala de la ENR: 0–3 bajo, 3–5 medio, 5–7 medio-alto, 7–9 alto. El riesgo de LD se calcula como 0.8 × amenazas + 0.1 × vulnerabilidades de LD + 0.1 × vulnerabilidades del régimen.
Amenazas y vulnerabilidades
Las tres amenazas estructurales de lavado de dinero, todas con impacto y probabilidad altos, son:
- Aumento de la delincuencia organizada: 46 organizaciones identificadas en 2020–2021, diversificadas a extorsión, secuestro, trata, drogas sintéticas, robo de hidrocarburos y ciberdelitos.
- Incremento del volumen de recursos ilícitos generados en México.
- Aumento de la corrupción.
Entre las vulnerabilidades con impacto y probabilidad altos están la contratación pública, los controles transfronterizos en puertos de entrada y salida, y la impartición de justicia.
Error común · Decir que el riesgo de FT de México es alto
En la ENR 2023, el financiamiento al terrorismo es de riesgo bajo; el que es medio-alto es el lavado de dinero. Que el riesgo sea bajo no elimina las obligaciones: el reporte de 24 horas FT y la Lista de Personas Bloqueadas siguen aplicando.
Riesgo por sector
Para el sistema financiero, la matriz sectorial analizó 39,241,342 reportes de operaciones relevantes, 1,517,532 de inusuales y 2,386 de internas preocupantes (2019 al primer semestre de 2022), más información de la UIF y los supervisores.
| Sector | 2020 | 2023 |
|---|---|---|
| Banca múltiple G7 | Alto | Alto |
| Banca múltiple (cambiarios) | Alto | Alto |
| Casas de cambio | Medio | Medio |
| Banca de desarrollo | Medio | Medio |
| Banca múltiple (crédito a los hogares, inversión y comercial) | Medio | Medio |
| SOCAP y SOFIPO | Medio | Medio |
| Transmisores de dinero | Medio-bajo | Medio |
| SOFOM reguladas | Medio | Medio |
| Casas de bolsa | Medio-bajo | Medio |
| Fintech (ITF) | — | Medio |
| Centros cambiarios | Medio | Medio |
| Uniones de crédito | Medio | Medio-bajo |
| SOFOM no reguladas, SOFI, almacenes y SODAFI | Medio-bajo | Medio-bajo |
| Afores y asesores de inversión | Bajo | Bajo |
| Seguros y fianzas | Medio-bajo | Bajo |
Fuente: Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, México 2023 (SHCP/UIF), consultada el 20 de octubre de 2026. Algunos sectores con el mismo resultado se agrupan en una fila. Los que más subieron entre 2020 y 2023: transmisores de dinero y casas de bolsa.
Entre las actividades vulnerables (24,737,834 avisos analizados), los sectores de riesgo alto en 2023 son obras de arte, metales y piedras preciosas, joyas y relojes y monederos y certificados de devoluciones o recompensas (este último subió de medio en 2020). Vehículos bajó de alto a medio, y blindaje de alto a medio-bajo.
Para qué le sirve a una entidad
La ENR no es solo un tema de examen: las Disposiciones del art. 115 LIC piden que la metodología de evaluación de riesgos de cada entidad tome en cuenta la evaluación nacional y sus actualizaciones, y que se revise cuando la ENR se actualice. Si tu sector subió de nivel, tu metodología debería reflejarlo.
Cómo lo pregunta el examen
Es el tema 3.3.3 del temario (enfoque basado en riesgos: contexto nacional). Lo típico: quién la coordina, para qué sirve y qué nivel de riesgo arrojó.
Reactivo de práctica · área 3 · 3.3
¿Qué es la Evaluación Nacional de Riesgos (ENR) de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo de México, en su edición 2023?
- A.El examen de conocimientos que presentan los oficiales de cumplimiento ante la CNBV para obtener su certificación.
- B.El informe anual que cada entidad financiera envía a la UIF con la lista de sus clientes de alto riesgo y sus operaciones inusuales.
- C.La calificación de riesgo que la CNBV asigna cada año a cada entidad supervisada y que determina la frecuencia de sus visitas de inspección.
- D.El diagnóstico nacional, coordinado por la Unidad de Inteligencia Financiera con la participación de 41 autoridades, que identifica las amenazas, vulnerabilidades y riesgos de LD/FT del país conforme a la Recomendación 1 del GAFI; las entidades deben considerarla en su propia metodología de riesgos.
Ver la respuesta y el fundamento
Correcta: D. La Recomendación 1 del GAFI pide a cada país identificar y evaluar sus riesgos de LD/FT a nivel nacional. México publicó su primera ENR en 2016 y la actualizó en 2020 y 2023; la UIF es la autoridad coordinadora y la ENR 2023 se elaboró con 41 autoridades en un grupo interinstitucional. Identifica como amenazas estructurales de impacto y probabilidad altos el aumento de la delincuencia organizada, el incremento del volumen de recursos ilícitos generados en el país y la corrupción, y califica el riesgo nacional de lavado como medio-alto. Es insumo obligatorio de la metodología de riesgos de cada entidad (capítulo II Bis), que debe revisarse cuando se actualice la ENR; por eso está en la bibliografía de las áreas 1 y 3 del temario.
- A: El examen de certificación es otra cosa: la ENR es uno de los documentos que ese examen pregunta.
- B: Las entidades envían reportes de operaciones, no un informe de clientes de alto riesgo; la ENR es un documento nacional, no de cada entidad.
- C: La CNBV sí clasifica a las entidades para su supervisión basada en riesgos, pero eso es parte de la supervisión (tema 3.1.2), no la ENR.
Fundamento: SHCP/UIF, Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, México 2023 (pld.hacienda.gob.mx), introducción, metodología y apartado de amenazas. · GAFI, Recomendación 1 y su nota interpretativa (evaluación de riesgos a nivel nacional). · Disposiciones de carácter general a que se refiere el art. 115 de la LIC, capítulo II Bis, 21.ª-1 a 21.ª-6 (la metodología de la entidad considera la ENR y se revisa cuando esta se actualiza).
Reactivos de práctica elaborados por CEMPA a partir del temario público y de la normativa vigente; no son reactivos del examen ni reproducen preguntas aplicadas.
Reactivo de práctica · área 1 · 1.3
¿Cómo calificó la Evaluación Nacional de Riesgos 2023 de México el riesgo nacional de lavado de dinero y el de financiamiento al terrorismo?
- A.Lavado de dinero, medio-alto; financiamiento al terrorismo, bajo.
- B.Ambos, altos.
- C.Ambos, medios.
- D.Lavado de dinero, bajo; financiamiento al terrorismo, alto.
Ver la respuesta y el fundamento
Correcta: A. La ENR 2023, coordinada por la UIF con 41 autoridades, calificó el riesgo nacional de lavado de dinero como medio-alto, con amenazas estructurales de impacto y probabilidad altos (delincuencia organizada, volumen de recursos ilícitos generados en el país y corrupción), y el de financiamiento al terrorismo como bajo. La metodología de riesgos de cada entidad debe considerar estos resultados.
- B: El FT no se calificó alto.
- C: El lavado de dinero se calificó por encima de medio.
- D: Invierte los resultados: en México el riesgo de FT se calificó bajo.
Fundamento: SHCP/UIF, Evaluación Nacional de Riesgos de LD y FT, México 2023, resultados del riesgo nacional.
Reactivos de práctica elaborados por CEMPA a partir del temario público y de la normativa vigente; no son reactivos del examen ni reproducen preguntas aplicadas.
Importante · Sigue practicando
Preguntas frecuentes
¿Qué es la Evaluación Nacional de Riesgos de México?
Es el ejercicio con el que el Estado mexicano identifica, analiza y evalúa sus riesgos de lavado de dinero, financiamiento al terrorismo y financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva, como pide la Recomendación 1 del GAFI. La coordina la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la SHCP.
¿Quién elaboró la ENR 2023?
La UIF la coordinó a través de un grupo de trabajo interinstitucional de 41 autoridades. El documento está fechado en noviembre de 2023.
¿Qué nivel de riesgo de lavado de dinero tiene México según la ENR 2023?
Medio-alto. El financiamiento al terrorismo y el financiamiento a la proliferación resultaron en riesgo bajo; los activos virtuales y los ataques de ransomware, en riesgo medio.
¿Cuáles son las principales amenazas de lavado de dinero en la ENR 2023?
Tres amenazas estructurales con impacto y probabilidad altos: el aumento de la delincuencia organizada, el incremento del volumen de recursos ilícitos generados en México y el aumento de la corrupción.
¿Qué relación tiene la ENR con la metodología de riesgos de un banco?
Las Disposiciones del art. 115 LIC piden que la metodología de evaluación de riesgos de cada entidad tome en cuenta la evaluación nacional de riesgos y se revise cuando esta se actualice.
Fuentes
- Evaluación Nacional de Riesgos de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, México 2023 (SHCP/UIF), consultada el 20 de octubre de 2026.
- Las 40 Recomendaciones del GAFI (traducción de GAFILAT), consultada el 20 de octubre de 2026.
- Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito (compilado con la reforma del DOF 28-ago-2024, publicado por la CNBV en gob.mx), consultada el 26 de octubre de 2026.
- Temario de la certificación en materia de PLD/FT, versión agosto 2026 (CNBV), consultada el 20 de octubre de 2026.
Verifica siempre la información vigente en la página de la certificación en gob.mx/cnbv y en el Diario Oficial de la Federación. Este contenido es informativo; no es asesoría legal ni sustituye la lectura de la norma.
CEMPA (Centro Mexicano para la Preparación Académica) es una empresa independiente de preparación. No está afiliada, patrocinada ni avalada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) ni el Centro Nacional de Evaluación para la Educación Superior (Ceneval). Los nombres de esas instituciones se citan solo para identificar el examen y las normas a las que se refiere este contenido. El registro, el pago de derechos, la aplicación del examen y la emisión del certificado se hacen únicamente ante la CNBV.
Equipo editorial CEMPA · Quiénes somos
Publicado el 20 de octubre de 2026 · Actualizado el 26 de octubre de 2026 · Datos oficiales verificados el 20 de octubre de 2026